Подписано «Соглашение о взаимодействии Ассоциации Российских Банков и Российской Гильдии Риэлторов»

25 февраля 2015 года в здании Ассоциации российских банков было подписано «Соглашение о взаимодействии Ассоциации российских банков и Российской гильдии риэлторов». С этого момента закладываются основы отношений по реализации совместных мероприятий между новыми партнёрами.

Подписание Соглашения на уровне профессиональных объединений стало результатом достигнутых договоренностей по реализации совместных мероприятий и инициатив для дальнейшего совершенствования рынка недвижимости и банковских услуг кредитования, содействия более эффективной работе участников рынка, повышения качества услуг и сервиса для потребителей и взаимодействия с государственным  институтом развития  (группой компаний АИЖК).
 
В рамках Соглашения Ассоциации российских банков (АРБ) и Российской гильдии риэлторов (РГР) планируется серьёзная совместная работа в профильных комитетах по ипотечному кредитованию, законодательству и правовым вопросам. Намечен ряд мероприятий, входящий в  проект «Дорожная карта профобъединений АРБ и РГР».

Предусмотрена работа по таким основным вопросам как:

• организация совместных проектов и мероприятий как в федеральном масштабе, так и в отдельных регионах России по содействию развития бизнеса участников АРБ и РГР;
• сотрудничество профильных Комитетов АРБ и РГР (нормотворческие инициативы, вопросы повышения квалификации специалистов, организация взаимодействия с другими участниками разнообразных сегментов рынка недвижимости, формирование оптимальной инфраструктуры для всех участников этого рынка);
• реализация социальноориентированных программ и инициатив и взаимодействие с государственным институтом развития (группой компаний АИЖК);
• взаимодействие с участниками рынка жилищного строительства и поддержка программ по его развитию;
• формирование совместных системных программ обучения и повышения квалификации специалистов рынка недвижимости и кредитных организаций;
• развитие проектов по стимулированию кредитования бизнеса с учетом потенциала рынка коммерческой недвижимости и поддержки сектора МСБ;
• использование информационных ресурсов профобъединений для работы с населением и специалистами рынка банковских и риэлторских услуг;
• организация взаимодействия со специалистами рынка недвижимости при работе с «залоговой» недвижимостью банков, реализации жилищных программ социальной поддержки в регионах;
• содействие организации эффективного взаимодействия участников с федеральными органами исполнительной власти, профессиональными объединениями других участников рынка, в том числе и субъектов РФ;
• реализация взаимодействия с профобъединениями малого и среднего бизнеса, предпринимателей;
• совместные законодательные и иные инициативы;
• формирование блока информационной поддержки для участников объединений.

 
В рамках достигнутых договоренностей планируется утвердить «Дорожную карту профобъединений АРБ и РГР» и реализовывать мероприятии не только в рамках плана-графика, но и в рамках деятельности по формированию оптимальных и упрощающих работу условий для участников рынка с учетом меняющейся конъюнктуры, правового поля, законодательных инициатив.
 
Отдельный блок Соглашения затрагивает реализацию проектов по взаимодействию с государственными институтами развития. Прежде всего, это группа компаний АИЖК. Запланирована реализация совместных проектов и инициатив по поддержке жилищного строительства экономического-класса, разработка правовых, инфраструктурных и финансовых решений для рынка недвижимости, стимулирование развития, с учетом мировой практики, института ипотечного страхования, инициатив социальной поддержки и защиты  ипотечных  заемщиков со стороны государственного института развития, как по оформленным, так и по вновь выдаваемым кредитам.
 
Основные вопросы взаимодействия и реализации решений будут осуществляться через работу Комитета по ипотечному кредитованию АРБ и Комитета по ипотеке РГР.
 
Тосунян Г.А., Президент Ассоциации российских банков отметил: «Развитие рынков недвижимости и банковских услуг кредитования требуют более системного подхода к организации бизнеса, построению инфраструктуры, организации качественных услуг потребителю. Кроме того, именно сейчас мы переживаем период, когда важен комплексный подход к решению вопросов как развития бизнеса участников рынка, так и социальной составляющей для потребителя. Таким образом, работа АРБ и РГР будет строиться в рамках программ самих профобъединений, а также через взаимодействие профильных комитетов, активным участником которых являются не только кредитные организации, но и что важно - государственный  институт развития  (группа компаний АИЖК)». 
 
Виноградов В.Н., Президент Российской Гильдии Риэлторов отметил: «Современный этап развития рынка и его трансформация требует быстрого и четкого реагирования, внедрения практических решений. Мы уже имеем положительный опыт реализации конкретных мероприятий с рядом кредитных организация. И системная работа на уровне профессиональных объединений банков и риэлторов позволит вести работу в целом по стране, получая «обратную связь» от участников рынка во всех субъектах Российской Федерации».
 
В Пресс-конференции приняли участие:
Медведев П.А. - Финансовый омбудсмен
Семенюк А.Г. - Первый заместитель Генерального директора ОАО «АИЖК», Председатель Комитета по ипотеке АРБ
Ликефет А.Л. - Вице-Президент, Председатель Комитета по ипотеке РГР
Шитов Н.В. - Председатель Совета директоров «Банк Жилищного Финансирования»
Юдина А.А. – Вице Президент Банк «Открытие»
Китбалян А.А. - Председатель Наблюдательного Совета  «Альта-Банк»
 
Приложение к материалам ПРЕСС конференции АРБ/РГР 25.02.2015
 
Статистика рынка:

2014год стал рекордным по динамике роста рынка ипотечного кредитования и продаж недвижимости. Выдача в 2014г. ипотечных кредитов на сумму свыше 1,7 трлн.руб, в количестве  более 1 млн.сделок. И  это не считая сделок жилищной рассрочки от застройщиков, сделок приобретения жилья через системы жилищной кооперации (паи).
В 2014 году в России было секьюритизировано 13,8% от общего объема выданных кредитов, на сумму 244 млрд рублей.
 
Прогнозы: по различным оценкам в 2015г рынок ипотеки при текущей ситуации роста ставок и сокращения фондирования, при отсутствии активной позиции со стороны государства, участников рынка  может сократиться от 2 раз (по сравнению с 2014г.).
 
Тенденции текущего рынка: 

• Резкое сокращение предложения программ ипотечного кредитования (как по количеству участников рынка, так и по многообразию предложений).
• Растущий процентный риск в нынешних экономических условиях: из-за отсутствия "длинных денег" сейчас жилищные кредиты выдаются порой за счет краткосрочных ресурсов, которые сейчас подорожали почти вдвое,
• возрастает кредитный риск из –за сокращения реальных доходов населения на фоне роста потребительских цен.
• Практически закрытие программ кредитования «загородки» и «коммерческой недвижимости» (нет возможности рефинансировать, фондировать такие кредиты, а также возникает вопрос в снижении ликвидности данных объектов).
• Рост ставок по кредитам до уровня 20-25%%, что делает ипотеку при покупке жилья «недоступно» и экономически невыгодной потребителю.
• В связи с сокращением программ кредитования «новостройки», малого и среднего бизнеса – увеличился интерес потребителя к таким ипотечным продуктам как «кредит под залог недвижимости» (на новостройку, ремонт и благоустройство)
• Сейчас основные игроки рынка – это банки с госучастием, а также те кто имеет ресурс от «материнских» источников и имеет «контрактование» под сделки с участием АИЖК

 По итогам 2014г ТОП-15 ипотечных банков-кредиторов в РФ (по объему выданных ипотечных кредитов): Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Дельтакредит, Связь-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, Банк Санкт-Петербург, Ханты-Мансийский Банк, Транскапиталбанк, Банк Жилищного Финансирования, АК Барс *. 
 
Одни из ключевых вопросов сейчас:

1. источники «длинных» денег для выдачи новых ипотечных кредитов,
2. неопределенность ситуации на рынке недвижимости в ее разных секторах
3. снижение уровня реальных доходов и платежеспособного спроса населения
4. рост стоимости ресурсов для банков
5. риск сокращения рынка жилищного строительства
6. необходимость «социальной» защиты/ поддержки текущих заемщиков в сложной ситуации и реализация жилищных соцпрограмм далее
7. для дальнейшего ресурсного обеспечения ипотеки (и развития рынка недвижимости в том числе) с использованием ипотечных облигаций необходима государственная поддержка
8. именно сейчас важны: активная позиция и взаимодействие участников рынка кредитования, недвижимости, страхования и их консолидированное мнение и позиция.
    

Важные «плюсы» в части участия со стороны государства и с участием государственного института развития (группы компаний АИЖК):

• Правительство приняло решение выделить 20 млрд рублей на субсидирование ставки по ипотеке с тем, чтобы ее уровень не превышал 13% годовых. Эта мера нацелена на поддержку строительства доступного жилья.. Предполагается, что за счет выделенных средств можно будет обеспечить выдачу кредитов на 400 млрд рублей,
• решение о направлении Агентством по страхованию 27 банкам предложениия о предоставлении средств для повышения их капитализации. Важный и правильный шаг,
• пилотный проект «Наем с правом выкупа» для заемщиков АИЖК (с АФЖС) («пилот» на 400 семей, важная составляющая - сохранение жилья у заемщика)
• разработка программы «реструктуризация с использованием механизма страхования»

Источник: rgr.ru