Ждать ли снижения ставки по ипотеке или покупать сейчас?

Самый распространённый, комфортный заемщику платеж по ипотеке в Кирове - в пределах 20-25  тысяч рублей. На данный момент, чтобы оставаться в этой сумме выплат по кредиту, можно рассчитывать на ипотеку 1,5 млн рублей на 20 лет при ставка 17%, где ежемесячный платеж составит 22 тыс. рублей.

Что можно купить на 1,5 млн ипотеки?

1. Доплатив от 300 тыс рублей( это будет первоначальный взнос по ипотеке), можно купить квартиру-малосемейку с кухней-прихожей (дома на ул. Орджоникидзе, ул. Циолковского, ул. Лепсе, 42). Также можно рассматривать покупку полноценной квартиры в отдаленных районах (например, Лянгасово) в 5-этажных «хрущевках».

2. Продать свою квартиру и купить с доплатой:

Например, продав 1-комнатную квартиру в ЮЗР в хорошем состоянии( панельный дом в районе площади Конева) за 3 млн рублей, можно купить двушку в аналогичном районе и состоянии от 4 млн рублей. Плюс останется порядка 500 тыс. рублей на ремонт и мебель.

3. Если есть сертификат на маткапитал (это порядка 600-800 тыс.рублей), то эту сумму можно добавить на покупку  в качестве первоначального взноса или погасить средствами МСК часть ипотеки. Таким образом бюджет на обмен составит от 2,1- 2,3 млн рублей.

Например, в таком бюджете можно переехать из 1-комнатной «хрущевки» на Филейке в 3-комнатную «хрущевку» в этом же районе.

Ждать ли снижения ставки?

С начала года цены на вторичном рынке замедлили рост, по отдельным вариантам можно рассчитывать на торг. За январь-февраль 2024 рост цен составил всего 0,5% в отличие от 4 квартала прошлого года, где только за квартал цены выросли на 5%. Благоприятными для покупки будут второй-третий квартал 2024 года. После снижения ипотечной ставки, которое планируется во втором полугодии 2024 года, на рынок выйдут покупатели, ожидавшие ее снижения. Повышение спроса при невысоком объеме предложений снова даст импульс росту цен.

Действительно, актуальные ипотечные ставки порядка 17% вынуждают покупателей повременить с поиском жилья. Но здесь важно понимать, что переплаты по ипотеке - явление временное, после снижения ставок кредит можно рефинансировать, а вот переплата при росте цен на жилье будет значительно выше.

Сравним стоимость квартир и платежи при различных сценариях покупки.

Кредит 1,5 млн рублей на 20 лет

Предполагаемый пример рост цен на квартиры после снижения ставок по ипотеке

При этом ипотечный кредит можно рефинансировать при снижении ставки.

Если рынок вырастет хотя бы на 5%, то та же квартира стоимостью 3 700 млн станет дороже на 185 тыс.руб.